7 cấp độ tự do tài chính, bạn đã đạt đến đâu? 

Tự do tài chính  không chỉ là việc có nhiều tiền, mà là khả năng kiểm soát hoàn toàn cuộc sống mà không bị ràng buộc bởi áp lực tài chính. Với một số người, đó là khi họ không còn phải lo lắng về tiền bạc mỗi ngày. Với người khác, đó có thể là trạng thái đủ đầy để theo đuổi đam mê mà không cần quan tâm đến thu nhập. Nhưng để đạt được điều đó, chúng ta cần hiểu rõ mình đang ở đâu trên hành trình này. 

Triệu phú tự thân Grant Sabatier đã chia con đường đi đến tự do tài chính thành 7 cấp độ. Mỗi cấp độ là một bước tiến, mỗi bước tiến là một thay đổi quan trọng trong cách bạn kiếm, quản lý và sử dụng tiền. Hãy cùng khám phá xem bạn đang ở đâu và làm thế nào để tiến xa hơn. 

Cấp độ 1: Nhận thức – Hiểu rõ tài chính cá nhân 

Bước đầu tiên trên con đường tự do tài chính không phải là kiếm tiền, mà là hiểu rõ tình hình tài chính của chính mình. Bạn có bao nhiêu tiền? Bạn đang nợ bao nhiêu? Thu nhập hàng tháng là bao nhiêu? Và bạn thực sự chi tiêu như thế nào? 

Rất nhiều người không thể trả lời chính xác những câu hỏi này. Họ kiếm tiền, tiêu tiền và chỉ biết mình "vừa đủ" hoặc "không đủ". Nhưng để đi xa hơn, bạn cần một cái nhìn rõ ràng hơn. Hãy bắt đầu bằng cách lập danh sách tài sản, các khoản nợ, thu nhập và chi tiêu. Khi bạn biết mình đang ở đâu, bạn mới có thể quyết định đi đâu tiếp theo. 

Bước đầu tiên trên con đường tự do tài chính không phải là kiếm tiền, mà là hiểu rõ tình hình tài chính của chính mình. Ảnh minh họa

Cấp độ 2: Tự chủ – Kiếm đủ để nuôi sống bản thân 

Ở cấp độ này, bạn đã thoát khỏi sự phụ thuộc tài chính vào gia đình hoặc bất kỳ nguồn hỗ trợ nào khác. Bạn có thể tự trả tiền nhà, tiền ăn, các hóa đơn và chi phí cá nhân. Nếu ngày mai không có ai giúp đỡ, bạn vẫn có thể sống một cách độc lập. 

Nhưng tự chủ tài chính không chỉ là có đủ tiền để sống, mà còn là biết cách chi tiêu hợp lý. Nếu bạn liên tục tiêu xài hết số tiền kiếm được và phải vay mượn để bù đắp, bạn vẫn chưa thực sự đạt được cấp độ này. Tự chủ là khi bạn kiểm soát được tiền bạc, không để tiền bạc kiểm soát mình. 

Cấp độ 3: Ổn định – Có dư để tiết kiệm 

Đến giai đoạn này, bạn không chỉ trang trải cuộc sống mà còn có thể dành một phần thu nhập để tiết kiệm. Đây là bước tiến quan trọng, bởi nó đánh dấu sự chuyển đổi từ "kiếm tiền để sống" sang "kiếm tiền để xây dựng tương lai". 

Bạn bắt đầu có một quỹ khẩn cấp để đối phó với những tình huống bất ngờ, như mất việc hay sửa chữa xe hơi. Bạn cũng có thể bắt đầu nghĩ đến đầu tư, dù chỉ là những bước đi nhỏ như gửi tiết kiệm hoặc tham gia một quỹ đầu tư cơ bản. 

Cấp độ 4: An toàn – Không còn nợ và có quỹ dự phòng 

Ở cấp độ này, bạn không còn bị nợ nần đeo bám, đặc biệt là các khoản nợ có lãi suất cao như thẻ tín dụng. Quan trọng hơn, bạn đã có một quỹ dự phòng đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong ít nhất 6 tháng. 

Đây là một ngưỡng quan trọng giúp bạn không bị cuốn vào vòng xoáy của những rủi ro tài chính bất ngờ. Nếu mất việc, bạn vẫn có thời gian để tìm kiếm cơ hội mới mà không bị áp lực về tiền bạc. Nếu có biến động kinh tế, bạn có thể đứng vững mà không phải lo lắng quá nhiều. 

Cấp độ 5: Linh hoạt – Có thể tạm dừng làm việc mà không lo lắng 

Bạn có thể gọi đây là "cấp độ tự do ngắn hạn". Ở giai đoạn này, bạn đã tích lũy được đủ tiền để sống thoải mái mà không cần làm việc trong khoảng 1 đến 2 năm. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể nghỉ việc một thời gian để đi du lịch, thử nghiệm một công việc mới hoặc đơn giản là dành thời gian cho bản thân mà không cảm thấy áp lực tài chính. 

Đây cũng là thời điểm mà nhiều người bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về đầu tư và xây dựng thu nhập thụ động để có thể tiến xa hơn trên con đường tài chính. 

Cấp độ 6: Độc lập tài chính – Không cần làm việc nhưng vẫn có tiền 

Đây là một trong những cột mốc quan trọng nhất: bạn có thể sống hoàn toàn bằng thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư. Dù là cổ phiếu, bất động sản, kinh doanh hay bất kỳ nguồn thu nhập nào khác, tiền của bạn đang làm việc thay vì bạn phải làm việc. 

Ở giai đoạn này, bạn có thể lựa chọn làm việc vì đam mê, chứ không phải vì tiền. Nếu muốn nghỉ hưu sớm, bạn hoàn toàn có thể làm điều đó. Nếu muốn khởi nghiệp, bạn có thể thử sức mà không phải lo lắng về chi phí sinh hoạt. 

Cấp độ 7: Giàu có bền vững – Tiền không còn là vấn đề 

Đây là mức độ cao nhất của tự do tài chính: bạn có nhiều hơn số tiền bạn cần, và số tiền này tiếp tục tăng lên theo thời gian. Bạn không chỉ giàu có, mà còn có sự an toàn tuyệt đối về tài chính. 

Ở cấp độ này, bạn có thể tập trung vào những điều thực sự quan trọng: giúp đỡ người khác, đầu tư vào những dự án lớn, làm từ thiện hoặc theo đuổi những mục tiêu cá nhân mà không phải bận tâm về tài chính. 

>> 5 thói quen biến người thường thành triệu phú, ai cũng có thể áp dụng