Một hành động ‘rút tiền’ từ thẻ tín dụng có thể bị truy tố trách nhiệm hình sự, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng
Khách hàng có thể bị kẻ gian lợi dụng dữ liệu bảo mật để thực hiện các giao dịch trực tuyến nhằm chiếm đoạt tài sản hay phục vụ cho mục đích gian lận khác.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB ) vừa phát đi cảnh báo về rủi ro trong quá trình sử dụng, giao dịch thẻ tín dụng trong dịp Tết Nguyên Đán, đặc biệt với dịch vụ “đáo hạn thẻ” (giao dịch khống).
Theo SHB, đáo hạn thẻ hay còn gọi là giao dịch khống là hành vi khách hàng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhưng thực tế không phát sinh việc mua bán, cung ứng hàng hóa, dịch vụ.
Hành động này vi phạm nghiêm trọng vấn đề pháp lý, bao gồm cả việc bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Trên thực tế, chủ thẻ không phát sinh các giao dịch mua bán hàng hóa mà về bản chất là giao dịch “rút tiền” không chính thống do các cá nhân, tổ chức không minh bạch thực hiện.
SHB nhấn mạnh, khách hàng rất có thể bị kẻ gian lợi dụng những dữ liệu bảo mật như CVV2, họ tên, ngày hết hạn, số thẻ… để thực hiện các giao dịch trực tuyến nhằm chiếm đoạt tài sản hay phục vụ cho mục đích gian lận khác.
Việc này gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử giao dịch/tín dụng tại các ngân hàng khi khách hàng có tên trong danh sách nghi ngờ thông đồng thực hiện các giao dịch bất hợp pháp.
Vì vậy, để đề phòng kẻ gian và đảm bảo thực hiện giao dịch thanh toán an toàn, SHB khuyến nghị khách hàng không tiếp tay cho hành vi giao dịch thanh toán khống cũng như không đưa thẻ cho người khác, không cung cấp thông tin thẻ, mã PIN, mã OTP giao dịch cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng. Khách hàng không nên lưu giữ bản sao mặt trước và mặt sau thẻ.
Thay vào đó, khách hàng cần chủ động cài đặt hạn mức giao dịch thẻ vừa đủ với nhu cầu sử dụng và luôn kiểm tra biến động số dư, thông báo giao dịch thẻ.
Ngoài ra, khách hàng cần thông báo ngay cho ngân hàng khi thẻ bị mất, phát sinh giao dịch bất thường hoặc khi thay đổi thông tin cá nhân (số căn cước công dân, địa chỉ liên lạc, địa chỉ nhận sao kê giao dịch, email hoặc số điện thoại di động…).
 |
| Cảnh báo của SHB trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng. Ảnh: SHB |
SHB cũng đưa ra những lưu ý đối với từng hệ thống thanh toán chuyên biệt như:
Qua máy ATM
Quan sát xung quanh, che bàn phím khi nhập mã PIN.
- Trước khi đưa thẻ vào máy, cần kiểm tra kỹ vị trí đầu đọc thẻ, bàn phím, màn hình đảm bảo không có bất thường. Không giao dịch nếu nghi ngờ máy ATM có thiết bị lạ, bất thường hoặc ATM ở tình trạng không nguyên vẹn.
- Kiểm tra số tiền và lấy lại thẻ sau khi thực hiện giao dịch.
- Ghi nhớ số PIN thay vì ghi mã PIN lên thẻ hoặc các nơi dễ thấy, thường xuyên đổi mã PIN, không để mã PIN là các thông tin dễ đoán (ngày sinh, số căn cước công dân, ngày kỷ niệm).
Qua máy POS
- Không giao thẻ cho các đối tượng, đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.
- Đảm bảo giao dịch phải được thực hiện trong tầm mắt, nhận lại thẻ ngay sau khi thực hiện giao dịch.
- Che bàn phím khi nhập mã PIN.
- Kiểm tra kỹ nội dung và tổng số tiền cần thanh toán trước khi ký tên vào hóa đơn giao dịch.
- Hủy hóa đơn (xé nhỏ) trước khi vứt bỏ.
Qua Internet
- Chỉ giao dịch/tải ứng dụng tại các nguồn chính thống
- Không lưu lại tài khoản đăng nhập và mật khẩu có gắn với thông tin thẻ trên trình duyệt khi giao dịch.
- Không trả lời những email lạ/cuộc gọi lạ với nội dung yêu cầu cung cấp thông tin thẻ.
- Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của website trước khi đồng ý giao dịch/thanh toán.
Khi phát hiện thẻ bị mất, giao dịch bất thường hoặc thay đổi thông tin cá nhân, khách hàng cần liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ.
