Người trẻ vay 2,5 tỷ đồng mua nhà: Mỗi tháng cần kiếm 90 triệu đồng mới đủ trả nợ?
Dù chọn phương thức trả nợ nào, người vay mua nhà trong 20 năm đều phải chi trung bình 27-30 triệu đồng/tháng, một con số không nhỏ đối với người trẻ.
Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), với khoản vay 2,5 tỷ đồng, nếu người mua nhà lựa chọn gói vay ưu đãi lãi suất 4% trong 6 tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và mức lãi suất ưu đãi dao động từ 11%-14%, thì họ sẽ chỉ phải trả 8,3 triệu đồng/tháng trong 6 tháng đầu.
Tuy nhiên, con số này nhanh chóng tăng lên 22,9-29 triệu đồng/tháng trong 5 năm tiếp theo và từ 50-63 triệu đồng/tháng trong 15 năm còn lại nếu chọn phương án trả góp cố định. Mặt khác, nếu sử dụng phương thức trả góp theo dư nợ giảm dần, tháng đầu tiên sau thời gian ưu đãi (tháng 61) khách hàng sẽ phải trả 36,8-43,1 triệu đồng, sau đó dần giảm xuống còn 14,2 triệu đồng/tháng.
Trường hợp người mua nhà vay 2,5 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu và từ 11%-14% trong 15 năm tiếp theo, khoản phải trả hàng tháng cũng không hề nhỏ. Cụ thể, trong 5 năm đầu, khách hàng phải chi 20,8 triệu đồng/tháng, sau đó tăng lên 23,3-27,5 triệu đồng/tháng trong 15 năm còn lại nếu trả góp cố định.
Nếu chọn phương án dư nợ giảm dần, tháng đầu tiên, người mua nhà phải thanh toán 27,1 triệu đồng, sau đó giảm dần về 20,7 triệu đồng trong 5 năm đầu và từ 30,2 triệu đồng (11%) đến 35,3 triệu đồng/tháng (14%) trong tháng thứ 61, sau đó giảm dần còn 11,7 triệu đồng/tháng trong 15 năm tiếp theo.
Dù theo phương thức nào, người vay mua nhà trong 20 năm đều phải chi trung bình 27-30 triệu đồng/tháng, một con số không nhỏ đối với người trẻ.
VARS tính toán, theo nguyên tắc chi phí cho nhà ở không vượt quá 30% thu nhập, người vay cần kiếm được ít nhất 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo cân bằng tài chính. Tuy nhiên, thực tế rất ít người trẻ có thu nhập ở mức này.
 |
| Người trẻ cần kiếm được ít nhất 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo khả năng trả nợ |
VARS cảnh báo, việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể khiến nhiều người trẻ rơi vào vòng xoáy nợ nần kéo dài. Trên thực tế, khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng mạnh, số tiền phải trả hàng tháng có thể vượt quá khả năng chi trả, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế biến động, thu nhập suy giảm. Không ít trường hợp buộc phải bán nhà để trả nợ.
Ngoài ra, việc dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng khiến người trẻ gặp khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cá nhân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Điều này có thể dẫn đến căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ.
Vì vậy, trước khi quyết định vay mua nhà, người trẻ cần tính toán kỹ khả năng tài chính. Thay vì chọn căn hộ ở trung tâm với giá cao, nhóm này có thể tìm kiếm bất động sản vùng ven với mức giá hợp lý hơn. Ngoài ra, việc tiết kiệm trước 30-50% giá trị căn nhà sẽ giúp giảm áp lực trả nợ về sau.
Nếu cần vay, khách hàng nên cân nhắc kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng thanh toán dài hạn, đồng thời tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.
VARS nhận định, nếu không có những chính sách hỗ trợ thực sự hiệu quả từ Chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ sở hữu nhà của người trẻ vẫn sẽ là bài toán nan giải.
Tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP. HCM hay Đà Nẵng, giá nhà đã tăng mạnh trong nhiều năm qua. Theo nghiên cứu của VARS, giá bán thứ cấp căn hộ chung cư trung bình tại 2 đô thị đặc biệt đã chạm mức 50 triệu đồng/m2, trong khi giá sơ cấp trung bình vượt 70 triệu đồng/m2. Các dự án mở bán mới đều có mức giá trên 60 triệu đồng/m2.
Bên cạnh đó, số lượng dự án mở bán mới có giá trên 100 triệu đồng/m2 tăng lên đáng kể, trong khi các căn hộ dưới 50 triệu đồng/m2 gần như "biến mất" khỏi thị trường, ngay cả ở khu vực ngoại thành.
Do đó, với mức thu nhập trung bình của người trẻ dao động từ 15-25 triệu đồng/tháng, việc sở hữu một căn hộ 60m2 có giá từ 3-5 tỷ đồng gần như là điều không tưởng nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc các gói vay ưu đãi.
