Quy tắc 60-20-20: Bí quyết quản lý tiền bạc ai cũng cần biết nhưng ít người áp dụng 

Quản lý tài chính cá nhân  chưa bao giờ là việc dễ dàng, nhất là khi cuộc sống ngày càng có nhiều chi phí phát sinh mà thu nhập không phải lúc nào cũng tăng theo kịp. Nhiều người dù kiếm được mức lương khá nhưng vẫn thường xuyên rơi vào tình trạng hết tiền trước khi nhận lương mới. Ngược lại, có những người dù thu nhập không cao nhưng vẫn luôn có khoản tiết kiệm, thậm chí có khả năng đầu tư. Bí quyết nằm ở cách kiểm soát dòng tiền, và quy tắc 60-20-20 chính là một phương pháp đơn giản nhưng cực kỳ hiệu quả giúp bạn làm được điều đó. 

Quy tắc 60-20-20 là gì và vì sao hiệu quả? 

Quy tắc 60-20-20 là một phương pháp phân bổ thu nhập giúp bạn chi tiêu hợp lý mà vẫn đảm bảo có khoản tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Theo quy tắc này, sáu mươi phần trăm thu nhập hàng tháng sẽ được dùng để chi trả các khoản thiết yếu như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, chi phí đi lại, thực phẩm và bảo hiểm. Đây là những chi phí bắt buộc và không thể cắt giảm hoàn toàn, nên cần được ưu tiên hàng đầu. 

Hai mươi phần trăm tiếp theo được dành cho tiết kiệm và đầu tư. Đây là khoản tiền giúp bạn có nền tảng tài chính vững chắc, bao gồm tiết kiệm khẩn cấp, quỹ hưu trí, hoặc đầu tư vào các kênh tài chính để sinh lời. Đây cũng là phần quyết định sự ổn định về lâu dài, giúp bạn không phải lo lắng khi có tình huống bất ngờ xảy ra. 

Quy tắc 60-20-20 là một phương pháp phân bổ thu nhập giúp bạn chi tiêu hợp lý mà vẫn đảm bảo có khoản tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Ảnh minh họa

Hai mươi phần trăm còn lại là khoản dành cho chi tiêu cá nhân như mua sắm, giải trí, du lịch hoặc đầu tư cho sở thích. Khoản tiền này giúp bạn tận hưởng cuộc sống mà không cảm thấy quá gò bó về tài chính. Nhiều người khi lên kế hoạch tài chính thường tập trung hoàn toàn vào tiết kiệm, nhưng nếu không có một khoản chi tiêu cá nhân hợp lý, rất dễ dẫn đến cảm giác bí bách, mất động lực và từ bỏ kế hoạch quản lý tài chính giữa chừng. 

Điểm mạnh của quy tắc này nằm ở sự đơn giản và linh hoạt. Không cần phải ghi chép từng khoản chi tiết, bạn chỉ cần kiểm soát ba nhóm chi tiêu chính để đảm bảo không bị rơi vào tình trạng tiêu tiền mất kiểm soát. Việc có một tỷ lệ rõ ràng giúp bạn luôn duy trì kỷ luật tài chính mà không cảm thấy bị áp lực quá lớn. 

Cách áp dụng quy tắc 60-20-20 vào thực tế 

Một trong những điều quan trọng khi áp dụng quy tắc này là hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân. Trước tiên, bạn cần theo dõi thu nhập và chi tiêu trong vài tháng để xem mình đang sử dụng tiền như thế nào. Nếu chi phí thiết yếu của bạn đang vượt quá sáu mươi phần trăm thu nhập, hãy xem xét điều chỉnh bằng cách cắt giảm những khoản không cần thiết như ăn ngoài, mua sắm không có kế hoạch hoặc tìm kiếm các giải pháp tiết kiệm chi phí. Nếu bạn đang có khoản nợ phải trả, có thể cần tạm thời giảm chi tiêu cá nhân để tập trung trả nợ nhanh hơn. 

Việc thiết lập hệ thống tài chính tự động là một cách hiệu quả để duy trì quy tắc này. Ngay khi nhận lương, bạn có thể tự động chuyển hai mươi phần trăm vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư để tránh tình trạng tiêu hết tiền rồi mới nghĩ đến tiết kiệm. Đây là nguyên tắc “trả tiền cho bản thân trước” mà nhiều chuyên gia tài chính khuyên áp dụng. 

Bên cạnh đó, việc sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính có thể giúp bạn theo dõi thu chi dễ dàng hơn. Các công cụ này sẽ giúp bạn kiểm soát xem mình có đang bám sát quy tắc 60-20-20 hay không, đồng thời đưa ra những cảnh báo khi bạn chi tiêu vượt mức quy định. 

Sai lầm thường gặp khi áp dụng quy tắc 60-20-20 

Dù đây là một phương pháp đơn giản nhưng không phải ai cũng có thể thực hiện thành công ngay từ đầu. Một trong những sai lầm phổ biến nhất là không bám sát tỷ lệ đã đề ra. Nhiều người có thói quen tiêu tiền theo cảm xúc, đặc biệt là với khoản chi tiêu cá nhân. Nếu không kiểm soát tốt, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng tiêu quá tay và phải lấy tiền từ quỹ tiết kiệm để bù đắp. 

Một sai lầm khác là chỉ tập trung vào tiết kiệm mà không quan tâm đến đầu tư. Để tiền nằm yên trong tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn cảm thấy an toàn, nhưng theo thời gian, lạm phát sẽ làm giảm giá trị của số tiền đó. Thay vì chỉ tiết kiệm, bạn nên tìm hiểu các kênh đầu tư phù hợp như quỹ mở, chứng khoán, trái phiếu hoặc bất động sản để gia tăng tài sản một cách bền vững. 

Bên cạnh đó, nhiều người quá cứng nhắc khi áp dụng quy tắc này mà không linh hoạt điều chỉnh theo tình huống thực tế. Không phải ai cũng có thể áp dụng chính xác tỷ lệ 60-20-20, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc có nhiều khoản chi bắt buộc. Trong trường hợp này, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ một cách linh hoạt, miễn là vẫn đảm bảo có khoản tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. 

Quy tắc 60-20-20 có phù hợp với tất cả mọi người không? 

Dù đây là một công thức tài chính phổ biến nhưng không phải ai cũng có thể áp dụng theo đúng tỷ lệ này. Với những người có thu nhập cao, họ có thể giảm chi tiêu cá nhân xuống và tăng tỷ lệ tiết kiệm lên ba mươi hoặc bốn mươi phần trăm để tối ưu hóa tài chính. Ngược lại, nếu bạn đang trong giai đoạn trả nợ, có thể sẽ cần dành nhiều hơn cho khoản này trước khi quay lại quy tắc 60-20-20. 

Quan trọng nhất, quy tắc này không phải là một công thức cứng nhắc mà là một hướng dẫn giúp bạn kiểm soát tài chính dễ dàng hơn. Nếu hiểu được nguyên tắc cốt lõi và áp dụng linh hoạt theo tình hình thực tế của bản thân, bạn sẽ đạt được sự cân bằng giữa việc chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. 

>> Không phải triệu phú nào cũng giỏi quản lý tiền bạc, vì sao?