3 cách xây dựng thói quen tiết kiệm giúp Gen Z kiểm soát tiền bạc từ sớm

Một khảo sát của Bank of America với 1.000 người trên 18 tuổi cho thấy, chỉ 15% Gen Z (những người sinh từ 1997-2012) có thói quen tiết kiệm đều đặn. Ngoài ra, chỉ khoảng 20% người khảo sát thuộc Gen Z có đóng góp vào tài khoản hưu trí.

Theo chuyên gia tài chính Douglas Boneparth, người sáng lập công ty tư vấn tài chính Bone Fide Wealth, giới trẻ nên học cách gạt bỏ áp lực từ mạng xã hội và tập trung vào điều tốt nhất cho bản thân. Việc hình thành thói quen tiết kiệm không thể diễn ra trong ngày một ngày hai.

Bà Winnie Sun, đồng sáng lập Sun Group Wealth Partners nhận định, ưu điểm của Gen Z là còn nhiều thời gian với tương lai của mình. Việc bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay bây giờ, dù chỉ với số tiền nhỏ, vẫn có thể tạo ra khác biệt lớn về lâu dài.

Vì vậy, hai chuyên gia đưa ra ba lời khuyên giúp Gen Z hình thành thói quen tích lũy tài chính:

1. Quản lý thu nhập hàng tháng

Theo dõi chi tiêu và số tiền dư sau mỗi tháng sẽ giúp bạn có kỷ luật hơn về tài chính.

Boneparth gợi ý, nếu còn lại 500 USD sau các khoản chi phí trong tháng, thay vì tiêu sạch cho các món đồ chưa cần thiết, hãy xem xét phân bổ khoản này cho các mục tiêu dài hạn.

Điều này giúp rèn luyện não bộ lùi lại một bước, giúp bạn dần suy nghĩ về các mục tiêu tài chính trong tương lai.

Bên cạnh đó, Winnie Sun cho biết, nếu quen với cách chia theo tỷ lệ, bạn có thể áp dụng quy tắc 50/30/20: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho chi tiêu cá nhân và 20% để tiết kiệm.

Với người trẻ, Winnie Sun khuyên có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 25% trong ít nhất 10 năm.

3 cách xây dựng thói quen tiết kiệm cho Gen Z. Ảnh minh họa

2. Có quỹ dự phòng

Ngay cả khi bạn chưa xây dựng được kỷ luật tài chính, chuyên gia khuyên hãy bắt đầu bằng một quỹ dự phòng cho các tình huống bất ngờ như mất việc hay thu nhập bị gián đoạn.

Boneparth khuyên nên tích lũy ít nhất từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt. Ví dụ, nếu thu nhập là 5.000 USD và bạn tiêu hết 4.000 USD mỗi tháng, hãy ưu tiên tiết kiệm 1.000 USD còn lại cho mục tiêu dự phòng thay vì mua sắm không cần thiết.

3. Đặt mục tiêu tài chính cụ thể

Khi đã có quỹ dự phòng từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt, bạn nên bắt đầu xác định những mục tiêu tài chính tiếp theo như trả nợ sinh viên, mua nhà hoặc tiết kiệm cho hưu trí…

Có ba câu hỏi bạn nên đặt ra cho tương lai tài chính. Mục tiêu tài chính của bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền và mất bao lâu để đạt được? Khi nào bạn muốn đạt được từng mục tiêu? Bạn muốn ưu tiên mục tiêu nào?

Theo Boneparth, việc xác định rõ mục tiêu và thứ tự ưu tiên sẽ giúp bạn phân bổ tiền hợp lý và xây dựng kế hoạch tiết kiệm hiệu quả. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh lối sống để từng bước đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

>> Huyền thoại Warren Buffett: 94 tuổi và vẫn chèo lái đế chế đầu tư lớn nhất thế giới