Thanh tra phát hiện hàng loạt sai phạm tại Bảo hiểm Mirae Asset Prévoir
Thanh tra phát hiện nhiều sai phạm nghiêm trọng tại Bảo hiểm Mirae Asset Prévoir, đe dọa quyền lợi người mua và uy tín của ngành bảo hiểm.
Sai phạm trong bán hàng qua kênh tổ chức tín dụng
Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) vừa công bố kết luận thanh tra tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir (MAP Life). Kết quả thanh tra cho thấy, trong năm 2023, hoạt động bán sản phẩm bảo hiểm qua tổ chức tín dụng của công ty tồn tại nhiều sai phạm nghiêm trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi người mua và uy tín của hệ thống bảo hiểm.
Theo kết quả thanh tra, MAP Life đã triển khai bán bảo hiểm thông qua hai tổ chức tín dụng chính là Ngân hàng TMCP Việt Á (VAB) và Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam (MAFC).
Doanh thu từ kênh bancass đạt 258,8 tỷ đồng, chiếm 46,7% tổng doanh thu phí bảo hiểm của công ty, trong khi doanh thu phí khai thác mới qua kênh này là 144,2 tỷ đồng, chiếm 33,1% tổng doanh thu phí khai thác mới. Tổng số hợp đồng bảo hiểm mới phát hành năm 2023 đạt 20.543, trong đó 18.018 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ được khai thác qua MAFC, chiếm 87,7%, và 2.525 hợp đồng bảo hiểm liên kết chung qua VAB, chiếm 12,3%.
Tổng doanh thu phí thu được qua tổ chức tín dụng của MAP Life đạt 58,65 tỷ đồng, với tỷ lệ phí bảo hiểm nhân thọ tử kỳ qua MAFC chiếm 54,2% và phí bảo hiểm liên kết chung qua VAB chiếm 45,8%.
 |
| Nguồn: Kết luận thanh tra tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir |
>> Thanh tra phát hiện hàng loạt sai phạm tại Bảo hiểm Cathay Việt Nam
Mặc dù các con số doanh thu có vẻ ấn tượng, kết quả thanh tra lại chỉ ra nhiều bất cập nghiêm trọng trong quá trình triển khai bán sản phẩm. Đối với sản phẩm bảo hiểm FIP – bảo vệ thu nhập gia đình, quy tắc xác định “số tiền bảo hiểm” được Bộ Tài chính phê chuẩn qua công văn số 8490/BTC-QLBH ngày 12/6/2009 quy định rằng số tiền này tương đương với (N) lần thu nhập của người được bảo hiểm vào ngày phát sinh sự kiện.
Tuy nhiên, sau khi được tư vấn, khi khách hàng có nhu cầu tham gia, MAFC đã cho vay tiền phí bảo hiểm theo thỏa thuận giữa công ty và đại lý, với số tiền bảo hiểm được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay. Việc áp dụng hình thức thu phí bảo hiểm một lần thay vì định kỳ (hàng tháng, quý hay năm) như quy định đã gây ra những bất cập đáng kể.
Mặc dù công ty đã dừng triển khai bán mới sản phẩm FIP kể từ ngày 19/4/2023, đến thời điểm thanh tra (tháng 11/2024), chưa có biện pháp thanh lý các hợp đồng FIP còn tồn đọng cũng như điều chỉnh các thỏa thuận liên quan.
Trong khi đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung cũng gặp nhiều vấn đề. Tài liệu minh họa bán hàng của 461 hợp đồng bảo hiểm liên kết chung có hiệu lực từ ngày 02/11/2023 không cung cấp đầy đủ thông tin lưu ý về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng, đặc biệt là về nghĩa vụ đóng phí và kê khai thông tin.
Hậu quả là, khách hàng không được thông báo rõ ràng rằng giao kết hợp đồng bảo hiểm là một cam kết dài hạn, dẫn đến nguy cơ không nhận lại được giá trị tương đương với khoản phí đã đóng khi hợp đồng bị hủy bỏ. Đồng thời, công ty không yêu cầu khách hàng ký xác nhận đầy đủ trên tài liệu minh họa bán hàng như quy định trong Thông tư số 67/2023/TT-BTC.
Công tác quản lý đại lý bảo hiểm
Không chỉ tồn tại các sai phạm ở khâu bán hàng, công tác quản lý đại lý bảo hiểm của MAP Life cũng bị đánh giá còn nhiều lỗ hổng. Trong năm 2023, công ty đã thực hiện cuộc gọi xác nhận thông tin (Verification Call) với 1.242 hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, trong đó 1.190 hồ sơ được kết nối thành công.
Tuy nhiên, có 76 trường hợp khách hàng phản ánh. Cụ thể: 27 trường hợp khách hàng xác nhận không tự nguyện tham gia bảo hiểm; 17 trường hợp sản phẩm, phí bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng; 24 trường hợp khách hàng không được đại lý bảo hiểm tư vấn đầy đủ về quyền lợi và các điều khoản loại trừ bảo hiểm; 08 trường hợp khách hàng không kê khai và trực tiếp ký trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm/Thư xác nhận nội dung và chữ ký.
Công ty đã điều tra, xác minh 2 trường hợp khách hàng xác nhận không tự nguyện tham gia bảo hiểm, 1 trường hợp không được đại lý bảo hiểm tư vấn đầy đủ quyền lợi và các điều khoản loại trừ bảo hiểm.
Tuy nhiên, sau khi điều tra, xác minh, Công ty xác định không có dấu hiệu vi phạm của đại lý bảo hiểm. Đối với 73 trường hợp còn lại, Công ty chưa tiến hành xử lý, xác minh.
Ngoài ra, có 8 trường hợp khách hàng không ký trực tiếp trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc Thư xác nhận nội dung, cho thấy việc xác nhận thông tin của khách hàng chưa được thực hiện đúng quy trình.
Thanh tra cũng ghi nhận 2 trường hợp nhân viên thuộc đại lý bảo hiểm tổ chức cho người khác mượn mã số đại lý để tư vấn sản phẩm, vi phạm quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 và Thông tư số 52/2016/TT-BTC.
Bất cập trong hạch toán chi phí hoạt động
Bên cạnh đó, công tác hạch toán chi phí hoạt động của MAP Life cũng bị phát hiện còn nhiều bất cập. Tính đến ngày 31/12/2023, khoản “Phí tiếp cận” cho đại lý bảo hiểm tổ chức tại VAB được hạch toán với tổng số tiền 5,79 tỷ đồng, nhưng khoản này chưa có tiêu chí định lượng cụ thể và chưa được quy định rõ ràng trong hợp đồng hợp tác.
Bên cạnh đó, các khoản chi thưởng và hỗ trợ đại lý bảo hiểm được ghi nhận với số tiền rất lớn, bao gồm: 850,7 triệu đồng cho 25 cá nhân đại lý VAB, 404,7 triệu đồng chi thưởng bằng tiền, 2,37 tỷ đồng cho khoản “Chỉ quản lý đại lý” và “Thưởng hàng năm” của đại lý VAB, cũng như 116,41 tỷ đồng cho “Chỉ hỗ trợ tham gia đào tạo nâng cao kiến thức” và “Chỉ hỗ trợ quản lý” của đại lý MAFC.
Các khoản chi này được đánh giá chưa được thực hiện đúng theo quy định của Nghị định số 73/2016/NĐ-CP, Thông tư số 50/2017/TT-BTC và Nghị định số 46/2023/NĐ-CP của Chính phủ.
Kết luận và kiến nghị
Theo kết quả thanh tra, các sai phạm được phát hiện tại MAP Life không chỉ làm ảnh hưởng đến quyền lợi của người mua bảo hiểm mà còn đặt ra những rủi ro nghiêm trọng cho toàn bộ hệ thống bảo hiểm.
Các sai phạm trong việc bán sản phẩm và quản lý đại lý cho thấy công tác kiểm soát và giám sát nội bộ của công ty còn nhiều bất cập, đòi hỏi sự can thiệp quyết liệt từ các cơ quan chức năng.
Để khắc phục những sai phạm này, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm đã yêu cầu MAP Life phải rà soát và điều chỉnh lại toàn bộ quy trình bán hàng và quản lý đại lý bảo hiểm.
Công ty cần cập nhật đầy đủ thông tin trên tài liệu minh họa và Giấy yêu cầu bảo hiểm, đảm bảo rằng người mua bảo hiểm được tư vấn rõ ràng về quyền lợi, nghĩa vụ cũng như các rủi ro khi tham gia bảo hiểm. Đồng thời, công tác đào tạo và giám sát đại lý bảo hiểm cần được tăng cường nhằm ngăn ngừa những vi phạm tương tự trong tương lai.
Bộ Tài chính cũng đang xem xét xử lý vi phạm hành chính đối với MAP Life. Tổng giám đốc công ty được yêu cầu thực hiện nghiêm túc các kiến nghị khắc phục, hoàn thiện hệ thống quy trình nội bộ và báo cáo kết quả thực hiện bằng văn bản cho Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm trước ngày 31/03/2025.
