Thấy gì từ chiến lược của Top 5 ngân hàng kinh doanh hiệu quả nhất năm 2024?
Năng lực hoạt động của hệ thống ngân hàng ngày càng nâng cao, đóng góp lớn cho sự phát triển bền vững quốc gia.
Những ngày qua, DeepSeek (mô hình AI mới được Trung Quốc phát triển) đã tạo được ấn tượng sâu sắc cho cả thế giới. Không chỉ là một bước tiến mới trong công nghệ, DeepSeek đang mở ra những cơ hội và thách thức lớn đối với nền kinh tế toàn cầu. Sức mạnh của AI không chỉ dừng lại ở việc nâng tầm năng lực phân tích dữ liệu mà còn đặt ra những tiêu chuẩn mới về đổi mới và hiệu quả trong vận hành.
Trước làn sóng công nghệ mới, các ngân hàng cũng không đứng ngoài cuộc khi xem số hóa như chìa khóa thúc đẩy sự đổi mới trong cung cấp dịch vụ và quản trị vận hành. Việc áp dụng các công nghệ tiên tiến như AI giúp các ngân hàng gia tăng hiệu quả quản trị, từ đó đạt được những kết quả tài chính tích cực như ROA (tỷ suất lợi nhuận trên tài sản) và ROE (tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu).
Nhìn vào dữ liệu năm 2024, nhà đầu tư có thể thấy các ngân hàng trong Top 5 về ROA và ROE đều thể hiện năng lực số hóa và quản lý vốn vượt trội nhờ các chiến lược kinh doanh khác biệt và áp dụng công nghệ mới hiệu quả.
Đổi mới công nghệ và số hóa: Động lực tăng trưởng ROA, ROE
Theo thống kê từ báo cáo tài chính năm 2024, HDBank đang là ngân hàng dẫn đầu ngành về khả năng sinh lời trên vốn khi chỉ số ROE đạt ngưỡng 26%. Điều này có nghĩa là, cứ mỗi 100 đồng vốn cổ đông bỏ ra thì ngân hàng đã giúp cổ đông sinh lời 26 đồng. Trong khi, chỉ số ROA thể hiện khả năng sinh lời trên tổng tài sản của HDBank cũng đạt 2,04%, nằm trong Top dẫn đầu ngành ngân hàng.
 |
| Top 5 ngân hàng dẫn đầu về tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu |
Động lực giúp hai hệ số tăng trưởng là nhờ nhịp tăng trưởng lợi nhuận 12 năm bền vững với đóng góp nhờ chiến lược tập trung phục vụ khách hàng bán lẻ chất lượng cao, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), tài trợ chuỗi cho các hệ thống lớn như Petrolimex, PVOIL, GS25… Đây là những nhóm khách hàng đầy tiềm năng tại các khu vực đô thị loại 2 và vùng nông thôn.
Bên cạnh, Ngân hàng số Vikki cũng giúp HDBank thu hút lượng khách hàng đáng kể khi nhanh chóng nhập cuộc xu thế trên với tiện ích thanh toán xuyên biên giới bằng QR... Đây cũng là ngân hàng đầu tiên tích hợp tiện ích thanh toán “một chạm” trong giao thông thông minh trên toàn tuyến metro đầu tiên của TP.HCM ngay khi đi vào vận hành từ ngày 22/12/2024.
Trong khi đó, chiến lược đầu tư mạnh vào sản phẩm số hóa, giảm thiểu chi phí vận hành, tối ưu hóa hoạt động chi nhánh và tập trung vào dịch vụ tự động hóa đã phát huy hiệu quả giúp LPBank nhanh chóng mở rộng tệp khách hàng và tăng tỷ lệ giao dịch qua kênh số.
MB tiếp tục ghi dấu ấn với các chỉ số ROA, ROE ấn tượng, giữ vững vị thế Top 3 ngân hàng hiệu quả nhờ vào sự phát triển toàn diện và quản lý rủi ro tốt. MB là một trong những ngân hàng đầu tiên ứng dụng AI và dữ liệu lớn (Big Data) vào các hoạt động tài chính để tối ưu hóa quản lý khách hàng và tự động hóa quy trình.
Hoạt động hiệu quả: Chìa khóa cho tăng trưởng lợi nhuận bền vững
Nhờ hoạt động kinh doanh hiệu quả cao, 5 ngân hàng dẫn đầu về ROA và ROE cũng đang thu hút sự chú ý của giới đầu tư nhờ lợi nhuận tăng trưởng cao nhiều năm liên tiếp. Đơn cử như HDBank là ngân hàng Top 1 về ROE tiếp tục khẳng định vị thế phát triển bền vững của mình với 16.731 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 29% so với cùng kỳ. Năm 2024 cũng là năm ngân hàng ghi nhận tăng trưởng lần thứ 12 liên tiếp.
 |
| Top 5 ngân hàng dẫn đầu về tỷ suất sinh lời trên tài sản |
HDBank hiện đang quản lý khối tài sản 700.000 tỷ đồng, tăng 16% so với cùng kỳ. Huy động vốn của HDBank vượt 621.000 tỷ đồng, tăng 16% và dư nợ tín dụng đạt 437.000 tỷ đồng, tăng 24%.
Cùng với HDB, ACB , MB và LPB là những đại diện nổi bật trong nhóm ngân hàng tư nhân với những chiến lược riêng biệt giúp ROA và ROE đạt mức cao và tạo lợi ích lớn cho cổ đông khi lợi nhuận tăng trưởng tốt.
Theo báo cáo tài chính MB vừa công bố, ngân hàng ghi nhận hơn 28.829 tỷ đồng lợi nhuận trong năm 2024, tăng 10%. Tổng tài sản của MB đã vượt mốc 1 triệu tỷ đồng, với mức tăng trưởng 19%.
ACB và LPB cũng đang từng bước khẳng định dấu ấn mạnh mẽ trong ngành ngân hàng tư nhân nhờ chiến lược phát triển đa dạng và chỉ số tài chính vượt trội. Chỉ số ROA của ACB đạt mức 2,12% và ROE ở mức 21,5% là kết quả từ các khoản đầu tư vào mảng bán lẻ và phân khúc khách hàng cá nhân, một thế mạnh lâu dài của ngân hàng. Năm 2024, ACB ghi nhận 21.006 tỷ đồng lợi nhuận, 864.006 tỷ đồng tổng tài sản.
LPBank cũng đang làm tốt việc duy trì hiệu suất sinh lời cao từ các mảng dịch vụ đa dạng và bền vững của ngân hàng. Lợi nhuận trước thuế ngân hàng ghi nhận 12.168 tỷ đồng, tổng tài sản ghi nhận 508.330 tỷ đồng.
>> 'So găng' số lượng nhân viên tại các ngân hàng: Bất ngờ với thứ tự trong Top 5
