Nhiều người Mỹ nợ 'ngập đầu', làn sóng vỡ nợ thẻ tín dụng lan rộng chưa từng thấy
Làn sóng vỡ nợ thẻ tín dụng đang lan rộng chưa từng thấy tại Mỹ, khi người tiêu dùng chịu đựng lạm phát kéo dài và cạn kiệt nguồn tiền tiết kiệm từ thời đại dịch Covid-19.
Làn sóng vỡ nợ thẻ tín dụng đang lan rộng chưa từng thấy tại Mỹ, khi người tiêu dùng kiệt quệ sau thời kỳ lạm phát kéo dài và cạn kiệt nguồn tiền tiết kiệm từ thời đại dịch Covid-19.
Theo số liệu mới nhất từ BankRegData, các tổ chức tín dụng Mỹ đã phải xóa tới 46 tỷ USD nợ xấu chỉ trong 9 tháng đầu năm 2024. Con số này tăng 50% so với cùng kỳ năm ngoái và đánh dấu mức cao nhất trong 14 năm qua, kể từ sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008. Việc xóa nợ xảy ra khi các công ty cho vay xác định người vay không còn khả năng thanh toán, phản ánh tình trạng khó khăn nghiêm trọng của thị trường tín dụng.
"Trong khi các hộ gia đình thu nhập cao vẫn duy trì được sự ổn định, thì một phần ba người tiêu dùng Mỹ đang rơi vào tình trạng kiệt quệ tài chính hoàn toàn với tỷ lệ tiết kiệm bằng 0", Mark Zandi, Giám đốc điều hành Moody's Analytics nhận định với Reuters.
Tình trạng vỡ nợ gia tăng mạnh là hệ quả trực tiếp của nhiều năm lạm phát cao và chính sách thắt chặt tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed). Việc Fed duy trì lãi suất ở mức cao đã đẩy chi phí đi vay lên cao kỷ lục, tạo áp lực nặng nề lên người tiêu dùng, đặc biệt là nhóm có thu nhập thấp.
Dữ liệu từ Capital One - ngân hàng cho vay thẻ tín dụng lớn thứ ba tại Mỹ sau JPMorgan Chase và Citigroup - cho thấy tình hình đang ngày càng xấu đi. Tính đến tháng 11/2024, tỷ lệ xóa nợ thẻ tín dụng hàng năm của ngân hàng này đã tăng từ 5,2% lên 6,1% so với cùng kỳ năm trước. Đây là tỷ lệ phần trăm các khoản vay được đánh giá là không thể thu hồi trên tổng danh mục cho vay.
Mặc dù các ngân hàng chưa công bố báo cáo quý IV/2024, nhưng những dấu hiệu ban đầu cho thấy xu hướng gia tăng nợ quá hạn vẫn tiếp tục. "Sức mua của người tiêu dùng đang suy giảm nghiêm trọng", Odysseas Papadimitriou - CEO WalletHub, công ty nghiên cứu tín dụng tiêu dùng hàng đầu, cảnh báo.
Cơn bão nợ thẻ tín dụng hiện nay có nguồn gốc từ thời hậu đại dịch, khi người Mỹ thoát khỏi phong tỏa với túi tiền rủng rỉnh và tâm lý chi tiêu mạnh. Các công ty thẻ tín dụng đã nhanh chóng nắm bắt cơ hội này, nới lỏng điều kiện cho vay và chấp nhận cả những khách hàng trước đây không đủ điều kiện về thu nhập, chỉ vì họ đang có số dư tiền gửi lớn.
Hậu quả là dư nợ thẻ tín dụng bùng nổ với tổng mức tăng 270 tỷ USD trong hai năm 2022-2023. Lần đầu tiên trong lịch sử, tổng nợ thẻ tín dụng của người tiêu dùng Mỹ đã vượt ngưỡng 1.000 tỷ USD vào giữa năm 2023.
Chi tiêu gia tăng, cộng với tình trạng đứt gãy chuỗi cung ứng do Covid-19, đã đẩy lạm phát lên cao, buộc Fed phải thắt chặt chính sách tiền tệ từ năm 2022. Hệ quả là người tiêu dùng Mỹ phải gánh khoản lãi vay khổng lồ 170 tỷ USD chỉ trong 12 tháng tính đến tháng 9/2024.
Gánh nặng lãi vay đã "bóc" sạch lớp đệm tiền tiết kiệm của người tiêu dùng, đặc biệt là nhóm thu nhập thấp . Số liệu của Moody's cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng đã lập đỉnh vào tháng 7/2024 và dù có giảm nhẹ, vẫn cao hơn gần 1% so với mức trung bình trước đại dịch.
Triển vọng năm 2025 càng thêm u ám khi Fed dự báo chỉ giảm 0,5% lãi suất, thấp hơn nhiều so với kỳ vọng cắt giảm 1% đưa ra ba tháng trước. "Tình trạng chậm trả nợ hiện nay mới chỉ là dấu hiệu ban đầu của những khó khăn lớn hơn phía trước", Papadimitriou nhận định. Ông cảnh báo thêm về nguy cơ từ chính sách thuế quan của Donald Trump có thể đẩy lạm phát và lãi suất lên cao, tạo thêm áp lực cho người tiêu dùng trong năm 2025.
Đáng lo ngại là ngay cả khi các tổ chức tín dụng đã xóa gần 60 tỷ USD nợ xấu trong năm qua, vẫn còn tới 37 tỷ USD nợ thẻ tín dụng đã quá hạn ít nhất một tháng, cho thấy tình trạng khó khăn tài chính của người tiêu dùng vẫn chưa có dấu hiệu cải thiện.
Theo Financial Times
